财政

银行家和他们的客户认为银行账户以银行账户为中心传统上,甚至政策制定者都在谈论“没有银行账户的银行”似乎开立银行账户会立即将一个人排除在经济体之外内部银行账户是最重要的指标全球Findar对来自148个国家的150,000名成年人进行的一项新的金融访谈调查发现,发展中国家43%的成年人拥有银行账户并很快成为具有财务包容性的参考点几十年来,平衡一个人的支票簿一直是努力成人个人理财的基石

发达国家当我第一次开帐户时,我收到一本支票簿大小的小册子并记下每笔存款和取款,我知道跟踪银行存款余额就像财务个人卫生一样,就像隐藏在你钱中的信息一样,而不仅仅是对我而言,但我认为最重要的是银行账户就是钱管理地点所有者的主要金融交易将通过该账户,该账户将作为运行财务报表,不仅显示收入和支出,还显示个人的偿付能力(我暂时持有该账户作为一个非常重要的储蓄工具的功能另一天的故事)我相信这个20世纪50年代的银行账户形象是一个未被承认的包容性群体,在银行家和政策制定者(如G20金融机构)的心目中,他们提倡没有银行账户的银行业务有一个假设开立账户等同于使用账户来管理个人财务,但如果银行账户组没有低收入 - 而且许多人这样做 - 会不会看到类似的东西

考虑到三个观察结果,银行账户作为中央资金管理工具的形象与许多低收入人群无关:•全球Findex显示发展中国家的许多银行账户相对不活跃,而在高收入国家,72每月有多少账户有两个以上的提款,在低收入和中等收入国家,这个数字下降到16-17%

许多人似乎只是用他们的账户作为获得报酬的方式但是穷人的投资组合显示低 - 收入人们有复杂的财务生活,他们也管理着许多财务安排个人经常同时进行多项复杂的交易 - 现金隐藏在某处,朋友贷款,信贷销售等等•他们已在许多国家推出,并且“没有额外的装修“银行帐户被设计为穷人的起始帐户体验非常低的使用率提出了一个非常重要的问题:低收入人群的”基金管理“在哪里“没有银行账户”

无论如何,什么是资金管理

基金管理是财务能力的重要组成部分我提出以下定义:基金管理是一个持续的过程,跟踪一个人的财务状况,以便他们能够在新的财务决策出现时妥善保持个人偿付能力

重点是保持一个整体的观点个人在任何特定时间的金融资产和负债如果我有一个跟踪存款和付款的银行账户,我可以在做出重要的财务决策时查阅我的银行对账单,所以我不这样做需要在我的脑海中保留资金管理功能我可以外包我的资金管理流程中有很大一部分用于银行账户,但如果我是第一次使用我的账户怎么办

我可能更愿意遵循我习惯的方式,这可能意味着在我的脑海中保留一个标签,除非我保留了我的金融交易的书面记录(这可能很少见,除了复杂的微型企业)它可能不会发生我使用我的帐户作为资金管理工具此外,如果我的大多数交易仍然是非正式的,银行账户将不能很好地反映我的财务状况这种观察对供应商和政策制定者有深远的影响供应商和政策制定者不应该期望人们瞬间转移他们的资金管理地点这可能是一个涉及金融教育的渐进过程(如何使用账户作为资金管理工具),更重要的是,交易正规化,因此更多交易流经账户 这一观察结果还表明,舆论没有多余的账户:也许账户提供的对基金管理支持的低需求表明许多人对他们的基金管理职能感到满意

它还支付移动货币或汇款的创新成本

通过汇款发送建议挑战组织如果在银行账户的背景之外提供,这笔交易不会导致基金管理功能的合并,而是要求一个人继续追踪我最后离开的头(或其他地方)问题我不知道如何回答,但这对于那些应该具有财务包容性的人来说是一个问题如果我们想帮助人们作为一个称职的资金管理者,那么最好的服务组合是什么

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