财政

据一家金融研究公司周一报道,当地储蓄和贷款银行 - 房主贷款的堡垒 - 正在逐渐灭绝

相反,消费者可以期望访问大型银行获得房屋贷款,并看到浮动利率抵押贷款利率上升

根据金融服务研究公司Keefe的说法,Bruyette&Woods周一报道称,新的贷款方式是美联储关于该银行必须拥有多少资金的新规定

这些更严格的资本要求将结束规模较小,面向消费者的储蓄银行,也称为储蓄和贷款

报告称,“储蓄和贷款行业终于被淘汰了”

美联储的新规则将在公众意见征询期内进行,以确保存款机构有足够的资金来获得贷款和存款

这些法规是金融危机后金融和银行业全面改革的一部分

虽然这可以保护整个银行业免受系统性风险的影响,但它也破坏了旧金融银行的基本商业模式

根据该报告,“允许储蓄机构获利的财务指标 - 高贷存比,低费用和高杠杆”已不再可能

储蓄和贷款机构在很大程度上依赖于提供大量贷款的能力,特别是抵押贷款,而没有大笔资金

这种利润丰厚的模式对某些人来说太诱人了,比如华盛顿互惠银行(Washington Mutual Bank),这是该国最大的储蓄银行,在2008年崩溃之前资产超过3000亿美元

总部位于西雅图的华盛顿互惠银行是最具侵略性的次级抵押贷款机构之一

无论财务状况如何,房地产热潮已经为人们提供了数以千计的抵押贷款

但其鲁莽的贷款行为导致其自身的金融崩溃,使其成为美国历史上最大的银行倒闭

联邦存款保险公司于2008年控制了该银行,并以19亿美元的价格将其资产出售给摩根大通

今天,在前20大储蓄机构中,通用电气资本零售银行的贷存比率最高,为92.8%,其次是克利夫兰的第三个联邦S&LA,占90.9%

住房贷款占贷款总额的60%

没有一家最大的储蓄机构拥有超过1000亿美元的资产

据报道,ING银行是最大的储蓄机构,拥有9.58亿美元的资产

该报告称,随着S&Ls登上日落,商业银行抵押贷款竞争的减少将为非银行抵押贷款机构带来更多机会

对于消费者而言,这可能意味着更少的银行发放贷款 - 并提高浮动利率抵押贷款的利率